O que é o planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário é o processo de preparação financeira e documental para garantir uma aposentadoria segura e vantajosa. Ele envolve o estudo detalhado das contribuições realizadas ao INSS, o tempo de contribuição necessário para aposentadoria e as regras previdenciárias vigentes. O objetivo principal é garantir que o segurado obtenha o melhor benefício possível, no momento certo, sem surpresas.
Muitos contribuintes se deparam com dúvidas sobre quando poderão se aposentar, qual será o valor de seu benefício e quais são os requisitos específicos que precisam atender. O planejamento previdenciário responde a essas questões, possibilitando ao segurado visualizar, com clareza, o caminho até a aposentadoria, além de possibilitar ajustes no percurso.
Vale destacar que as regras das aposentadorias estão em constante modificação, sendo que em novembro de 2019 houve a Reforma da Previdência que alterou drasticamente as regras previdenciárias. Isso significa que é extremamente importante a realização de um bom planejamento previdenciário para que o segurado possa analisar as melhores opções de aposentadorias futuras, podendo avaliar suas expectativas financeiras e também o momento certo para solicitar a concessão da aposentadoria.
Quais as vantagens de um planejamento previdenciário?
Ter um planejamento previdenciário oferece diversos benefícios, tanto no aspecto financeiro quanto emocional. A seguir, estão algumas das principais vantagens:
1. Aposentadoria mais vantajosa
Um dos principais objetivos do planejamento previdenciário é garantir que o segurado receba o melhor valor possível ao se aposentar. Isso é feito ao verificar a modalidade de aposentadoria mais vantajosa, seja por idade, tempo de contribuição ou aposentadoria especial.
2. Prevenção de surpresas desagradáveis
Muitos segurados enfrentam dificuldades ao se aproximarem da aposentadoria, principalmente por descobrirem que não possuem o tempo de contribuição necessário ou que seu benefício será inferior ao esperado. Com um planejamento adequado, esses problemas podem ser antecipados e corrigidos com antecedência.
3. Ajustes no tempo de contribuição
O planejamento previdenciário permite identificar lacunas no tempo de contribuição e corrigir esses períodos, seja através do recolhimento de contribuições retroativas ou pela complementação de contribuições. Isso ajuda a evitar atrasos na concessão do benefício.
4. Tranquilidade emocional
Saber que seu futuro está bem planejado traz segurança emocional e financeira. O planejamento previdenciário proporciona uma avaliação antecipada da aposentadoria que está por vir no futuro, pois permite que o segurado possa visualizar a modalidade de aposentadoria, o valor que será pago e saber realizar a escolha certa para o seu futuro.
5. Redução de custos desnecessários
Muitos segurados pagam contribuições acima do necessário ou deixam de utilizar estratégias que poderiam aumentar o valor da aposentadoria. Com um planejamento previdenciário, é possível ajustar o valor das contribuições de forma eficiente, garantindo o melhor custo-benefício.
Além disso, no momento da realização de um planejamento previdenciário, o segurado poderá identificar eventuais inconsistências em suas contribuições previdenciárias, valores que terá que complementar ou ajustes no CNIS – Cadastro Nacional de Informações Sociais que serão importantes para o momento da solicitação da aposentadoria.
6. Acesso a benefícios adicionais
Alguns trabalhadores têm direito a benefícios especiais, como é o caso da aposentadoria especial, destinada aos segurados que trabalham em exposição a agentes nocivos. Com o planejamento, é possível identificar essas oportunidades e garantir que o trabalhador aproveite todos os benefícios que a lei previdenciária oferece.
7. Planejamento financeiro para o futuro
Além da aposentadoria em si, o planejamento previdenciário ajuda a visualizar outros aspectos financeiros importantes, como a preparação para uma eventual pensão por morte ou invalidez. É uma ferramenta essencial para quem busca garantir a segurança financeira da família.
Quando é o momento certo de fazer um planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário deve ser feito o quanto antes. Idealmente, o trabalhador deve começar a planejar sua aposentadoria logo no início de sua vida laboral, para garantir que todas as contribuições sejam feitas corretamente e que ele tenha tempo suficiente para corrigir eventuais falhas ou lacunas no tempo de contribuição.
No entanto, mesmo quem está próximo da aposentadoria pode se beneficiar de um bom planejamento. É possível analisar o tempo de contribuição, identificar oportunidades de aumentar o benefício e até mesmo corrigir erros cometidos ao longo da vida laboral.
Sinais de que está na hora de começar:
- Você está a poucos anos de se aposentar e ainda não tem certeza de quando ou como isso ocorrerá.
- Suas contribuições foram feitas de maneira intermitente, com possíveis períodos sem contribuição.
- Você já ouviu falar em várias modalidades de aposentadoria, mas não sabe qual seria a mais vantajosa.
Para quem é indicado o planejamento previdenciário?
O planejamento previdenciário é indicado para todos os trabalhadores, sejam empregados, autônomos ou servidores públicos. Cada categoria tem suas regras específicas de aposentadoria, e o planejamento previdenciário ajuda a identificar qual modalidade de aposentadoria é a mais adequada para cada perfil.
Para trabalhadores CLT
Quem trabalha com carteira assinada possui contribuições previdenciárias automáticas, mas pode se beneficiar de um planejamento previdenciário para garantir que está no caminho certo para se aposentar na melhor modalidade.
Para autônomos e profissionais liberais
Para quem contribui de forma autônoma, é ainda mais importante fazer o planejamento previdenciário. Isso porque a responsabilidade pelas contribuições é integralmente do próprio trabalhador, e é fácil acabar deixando de contribuir em alguns meses, o que pode prejudicar a aposentadoria.
Para servidores públicos
Servidores públicos têm regras de aposentadoria específicas, diferentes às do INSS. O planejamento previdenciário permite entender essas regras e garantir uma aposentadoria mais vantajosa, especialmente em tempos de reforma previdenciária.
Como fazer um planejamento previdenciário?
Fazer um planejamento previdenciário envolve uma análise detalhada de diversos fatores, como o tempo de contribuição, a modalidade de aposentadoria desejada e as contribuições já realizadas. Existem ferramentas online que permitem simular a aposentadoria, mas o ideal é contar com o auxílio de um advogado especializado para garantir que o planejamento seja completo e eficiente.
Vale ressaltar que a simulação constante no Meu INSS nem sempre irá refletir aquilo que o segurado realmente tem direito, tendo em vista que, se há inconsistências ou períodos especiais a serem reconhecidos, não aparecerá na simulação do INSS, o que acabará por causar uma ilusão de que o segurado não tem direito a se aposentar.
Dá para fazer sozinho?
Embora seja possível utilizar simuladores online para ter uma noção geral da aposentadoria, o planejamento previdenciário envolve muitas nuances e regras específicas. Por isso, é altamente recomendado contar com um advogado especializado em Direito Previdenciário, que pode analisar a situação individual e fornecer um plano detalhado.
Lembrando que as regras previdenciárias estão em constante modificação, portanto, a análise da aposentadoria deve ser feita caso a caso e de forma muito bem detalhada.
Quanto tempo leva?
O tempo necessário para realizar um planejamento previdenciário completo depende de diversos fatores, como a quantidade de contribuições a serem analisadas e a modalidade de aposentadoria desejada. No entanto, em geral, o processo pode ser concluído em poucas semanas, com um acompanhamento contínuo até o momento da aposentadoria.
Tranquilidade com um planejamento previdenciário
O planejamento previdenciário é uma ferramenta poderosa que permite ao trabalhador garantir uma aposentadoria tranquila e vantajosa. Com a orientação correta, é possível aumentar o valor do benefício, evitar surpresas desagradáveis e garantir a segurança financeira da família.
Se você ainda não fez seu planejamento previdenciário, o momento certo para começar é agora. Não deixe para a última hora e corra o risco de comprometer seu futuro. Contar com o auxílio de um advogado especializado pode fazer toda a diferença.
